《監管風暴下法律合規風險與內控管理》
主講老師: 鄭橋楨（培訓費：2.5-3萬元/天） 查看講師詳情>>
工作背景：
工行、建行、交行、農行、中行、郵政郵儲等多家國有行特約風控合規培訓專家導師
招商、民生、光大、興業、浦發、廣發銀行等多家商業銀行指定風控合規專家講師
南京銀行、寧波銀行等多地城商行總分行培訓指定專家
浙江大學、上海...
主講課程：
案防系列：
《內控合規與案件防控》
《新形勢下銀行網點風險管理與案例分析》
風險合規系列：
《民法典時代信貸業務法律風險控制》
《數據化轉型合規風險控制》
不良貸款清收系列：
《客戶經理...
《監管風暴下法律合規風險與內控管理》課程大綱詳細內容
課程分類： 合規管理銀行風險管理
課程目標：
1.了解監管機構對銀行內部控制的要求，認識當前經營環境、內部環境、司法環境的改變及影響；
2.幫助培訓對象熟悉和掌握合規管理的知識和技能，提升管理的有效性。
3.幫助培訓對象了解銀行職務犯罪的內涵，識別違法違規行為，強化合規操作意識。
課程對象：銀行全體員工
課程時間：12課時
課程大綱:
一、內控合規的形勢
1.監管環境
1)監管框架
① 監管架構
② 監管定位
③ 銀行定位
2)監管文件
① 核心精神
② 重要制度
案例1、微信泄密案
3)監管處罰
① 銀保監罰單分析
② 人行罰單分析
案例2、現金匯款案
2.經營環境
1)案例3、39億票據案
2)案例4、理財飛單案
3)案例5、無指令對外付款案
4)案例6、違法發放貸款案
5)案例7、騙貸案
3.內部形勢
1)經營行為偏差
2)員工行為失范
案例8、違規開戶案
4.司法環境
1)九民紀要
案例9、資管新規案
2)疫情之下審判指導意見
3)民法典及司法解釋
① 總則篇
a.修訂情況
b.修訂要點
c.影響解讀
問題1、哪些是完全民事行為能力人？
問題2、限制民事行為能力的成年人，誰是監護人？
案例10、高息攬存案
案例11、通謀虛偽案
② 物權篇
a.修訂情況
b.修訂要點
c.影響解讀
問題1、擔保無效=不掏錢？
問題2、哪些權利受償優先于銀行抵押權？
案例12、誰優先受償？
③ 合同篇
a.修訂情況
b.修訂要點
c.影響解讀
問題1、代簽字，不得不做？
問題2、密碼交易視同本人所為？案例13
問題3、合同利率與實際利率不一致，怎么辦？案例14
④ 人格權篇
a.修訂情況
b.修訂要點
c.影響解讀
問題1、晚上十點后催收，行嗎？
問題2、手機號，算隱私嗎？
⑤ 婚姻繼承篇
a.修訂情況
b.修訂要點
c.影響解讀
問題1、信用貸款借款人死亡，誰還錢？
問題2、共同還款承諾因離婚失效？案例15
問題3、夫妻共同債務已超訴訟時效，離婚后一方在催收通知書上簽字的效力？案例16
問題4、哪些人有繼承權？案例17
⑥ 侵權責任篇
a.修訂情況
b.修訂要點
c.影響解讀
問題1、大堂經理攜存款失蹤，銀行賠錢？案例18
問題2、征信信息不及時更正，有關系嗎？案例19
二、內控合規的深度認知
1)內控目標
2)內控原則
3)存在的問題
1)什么是“規”？
a.銀行的規矩
問題探討：
① 存款有禮，行嗎？
② 貸款客戶賬戶被凍結，怎么放貸？
③ 公證處查詢被繼承人銀行存款，行嗎？
④ 公轉私，行嗎？
b.銀行人的規矩
① 銀行人職業道德的綱領性文件
② 關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見解讀
③ 銀行業從業人員職業操守和行為準則解讀
問題:
a.借款人通過微信轉賬，要求客戶經理代還貸款本息，行嗎？
b.客戶年邁，代填理財協議，行嗎？
c.保管客戶已簽章的空白合同，行嗎？
d.保險公司的返點，可以收嗎？
案例20、做好事受審案
2.為什么合規？
1)從銀行的角度
2)從個人角度
案例21、高管落馬案
案例22、結構性存款失蹤案
案例23、賬戶流水泄露案
3.合規的誤區
1)合法經營=合規經營
案例24、客戶摔倒糾紛案
2)人家做=我也可以做
案例25、捆綁銷售案
3)合規=緊箍咒
案例26、柜員洗錢案
4)合規=訂制度
4.怎么合規？
5.異常行為識別及人員防控
案例27、系統程序測試案
案例28、客戶經理高消費案
案例29、大堂經理盜竊案
6.辭退內退員工
案例30、出借辦公室被辭退案
三、內控合規的重點
1.案防總體情況
1)案防的規矩
① 案防綱領性文件
問題探討1、員工網絡賭博被騙，需要申報嗎？案例31
問題探討2、有條件同意授信敞口，免責？案例32
2)監管形勢
① 案防領域關注要點
② 個人問責現狀
3)政治形勢：反腐倡廉
2.案件特點
案例33、加鈔侵占案
案例34、資保人員侵占案
案例35、不良出表擔保案
3.發案原因
案例36、貸款買房受賄案
案例37、牽線搭橋貸款案
4.常見罪名
1)違法發放貸款罪
2)非國家工作人員受賄罪
3)挪用資金罪
4)職務侵占罪
5)詐騙罪
5.案例分析
1)違法發放貸款罪
案例38、一條龍違法放貸案
案例39、換據轉貸案
2)非國家工作人員受賄罪
案例40：合伙轉貸生意案
3)職務侵占罪
案例41、款箱現金失蹤案
案例42、收取本息不入賬案
四、怎么自我保護？
1.匿名調查的結論
2.違規問責的原則
3.銀行人的自我保護
五、業務風險點及防控措施
1.柜面業務
1)盲人開卡，行嗎？案例43
2)怎么判斷年齡？
3)限制民事行為能力的成年人，誰是監護人？
4)怎么判斷儲蓄業務的代理權？
案例44、未成年人開戶糾紛案
5)客戶以出生日期作密碼，銀行拒絕，行嗎？
案例45、出生日期做密碼遭拒案
6)存款人死亡，繼承人取款，怎么辦？
7)存款提取后，繼承人之間發生糾紛，銀行有責任嗎？
8)保證金存款，確認回函，行嗎？
案例46、詢證函糾紛案
9)從保證人賬戶扣收，行嗎？
案例47、保證人扣收案
10)保證金賬戶的存款可否查凍扣？
11)一般戶資金作為保證金，行嗎？
案例48、保證金質押糾紛案
12)監管資金改變用途，行嗎？案例49
2.信貸業務
1)外國人貸款，行嗎？
2)續授信，經營期限需要再核查嗎？
案例50、借款人注銷清收案
3)明知借名貸款放款，有風險嗎？
案例51、借名貸款清收案
4)私立學校提供保證，行嗎？
案例52、私立學校擔保案
5)公司為個人股東提供保證，行嗎？
案例53、股東會決議效力糾紛案
6)未成年人名下房地產抵押，行嗎？
7)個人消費貸款買房炒股，行嗎？
8)存單質押貸款的資金用途，需要關注嗎？
9)以資金周轉掩蓋以貸還貸，行嗎？
10)資金用途與經營范圍不符，行嗎？
11)貸款資金集中使用，行嗎？案例54
12)貸款資金回流，行嗎？案例55
13)借款人改變資金用途，抵押人脫保？
案例56、借款人挪用資金案
14)接受公司為他人債務擔保應當注意哪些問題？
15)無須機關決議的例外情形有哪些？
16)銀行對決議是形式審查義務還是實質審查義務？
17)上市公司提供擔保，需要注意什么？
18)上市公司對外擔保，僅發布擔保額度預計公告，而非逐筆公告，有效嗎？
19)多個保證人為一筆債務提供最高額連帶保證，簽署一份合同，行嗎？
20)保證人之間將連帶責任改為按份責任，對銀行有約束力嗎？
案例57、保證人分擔還款責任案
21)部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續使用？
22)無還本續貸，行嗎？需重新辦抵押登記？
23)未經銀行同意，轉讓抵押物無效？
24)抵押合同中限制或禁止抵押物轉讓，有什么法律后果？
3.理財銷售
1)誰來賣？
① 辦理客戶風險承受能力評估，需具備理財銷售資格嗎？
② 非本行人員進入營業網點介紹產品，行嗎？
③ 受理客戶風險承受能力評估申請時，核驗本件與原件有必要嗎？
2)賣什么？
① 熒光板宣傳理財產品行嗎？
② 銷售未進入代銷清單的保險，行嗎？
③ 短信推送理財廣告，行嗎？
案例58、飛單暴雷銀行賠錢？
3)在哪賣？
① 理財銷售專區，出現辦理信用卡的二維碼標識，行嗎？
② 抖音直播宣傳某理財產品，行嗎？
③ 專區辦公桌上有非在售保險產品的廣告紙，行嗎？
4)怎么賣？
① 售前
a.盲人可以買理財嗎？
b.拼單理財，行嗎？
c.拼團理財，行嗎？
d.購買在前，風險揭示在后，行嗎？
e.客戶風險承受能力評估報告，代為簽字，行嗎？
案例59、消費者不如實填寫風險測評問卷，責任自負
② 售中
案例60、預期收益銷售欺詐
③ 售后
案例61、基金銷售推介不當賠償案
